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四平市人民政府   2020-03-09 14:26:00 

全國中小企業融資綜合信用服務平臺簡介

  一、建設背景 

  近年來,黨中央、國務院高度重視中小企業發展,出臺一系列政策措施,著力破解中小企業融資難、融資貴問題。2019年4月7日,中共中央辦公廳、國務院辦公廳印發了《關于促進中小企業健康發展的指導意見》,明確提出“依托全國公共信用信息共享平臺建設全國中小企業融資綜合信用服務平臺,開發‘信易貸’,與商業銀行共享注冊登記、行政許可、行政處罰、‘黑名單’以及納稅、社保、水電煤氣、倉儲物流等信息,改善銀企信息不對稱,提高信用狀況良好中小企業的信用評分和貸款可得性?!?,為落實中央文件要求,在國家發改委指導下,國家公共信用信息中心啟動全國中小企業融資綜合信用服務平臺建設,依托全國公共信用信息共享平臺歸集的信用信息,提升信用服務中小企業融資發展的能力,加強信用信息整合和深度運用,完善金融機構與中小企業信息對接機制,通過信用手段提高信用狀況良好的中小企業的貸款可得性。 

  二、目標定位 

  在國家發改委財金司指導下,全國中小企業融資綜合信用服務平臺(以下簡稱“全國平臺”或“平臺”)由國家公共信用信息中心負責建設,并授予兩年內全國唯一的“全國中小企業融資綜合信用服務示范平臺”,作為國家發改委貫徹黨中央、國務院促進民營經濟、中小企業健康發展決策部署,依托全國信用信息共享平臺,著力解決中小企業融資難、融資貴、融資慢等困難問題的重要基礎設施;定位為通過信用大數據創新應用,突出以信用為核心,探索破解中小微企業“信息不對稱、信用不充分”等突出問題的有效路徑,構建覆蓋全國、全行業、全金融機構、全生命周期的“信用+科技 +普惠金融”的新型融資綜合信用服務平臺;本著開放、包容、兼容、共享的原則建設運營,是國家發改委構建社會信用體系,加快“信易貸”全國推廣落地的重要場景。 

  全國平臺依托國家公共信用大數據,集成政府、企業、社會和金融機構各類信用信息,利用大數據、智能風控等金融科技手段,以信用為核心要素,為全國中小企業全生命周期發展提供專業的融資綜合信用服務;形成以信用數據促進融資業務,以融資業務引導政策配套,以政策配套推進平臺服務的完整閉環,打造“政、銀、企、信”信用信息共享、智能可信任的中小微企業信用融資服務生態圈。 

  三、平臺介紹 

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  一是數據匯聚。依托國家公共信用信息中心信用大數據,通過全國平臺落地城市、金融機構、信用服務機構、第三方服務平臺以及平臺企業用戶自主申報的數據,匯聚全國各地中小微企業工商數據、司法數據、稅務數據、水、電、氣等多維度信用信息數據370億條,滿足第三方信用服務機構在合法授權的情況下合理使用各類企業信用數據,為金融機構提供信用報告、融資決策建議、風險預警等應用。 

  二是信息共享。全國平臺依托全國公共信用信息共享平臺歸集的信用信息,可實現與金融機構、信用服務機構共享注冊登記、行政許可、行政處罰、‘黑名單’以及納稅、社保、水電煤氣、倉儲物流等百億級政府核心涉企數據,改善銀企信息不對稱、豐富信用服務機構數據來源和維度,在多方共建的信用服務生態閉環內實現信用數據安全共享。 

  三是信用服務。依托國家公共信用大數據及各地政府中小微企業融資扶持政策配套,引入各類優質信用服務機構采用金融科技服務手段,增強企業用戶身份校驗、貸前智能調查、智能匹配、信用報告、貸后風險預警、智能催收、服務成效評估等服務功能,實時提供企業畫像、信用評級、風險預警等服務,有效緩解中小微企業與金融機構之間信息不對稱、信用不充分問題,不斷提升平臺融資對接轉化率。 

  四是金融科技服務。以“系統智能匹配+人工復核推薦”,通過大數據分析以及“1對1”專業融資顧問服務,為中小企業提供多元化的融資渠道選擇和個性化的融資解決方案,改變了之前單向推送融資服務信息,采用匯集多方機構與企業互動的方式,打破了傳統網上融資服務信息平臺海量篩選難、針對性不強、互動性不夠的瓶頸,為企業提供開放式、在線免費、個性化的智能云金融服務,不斷提升平臺服務效率和用戶體驗。 

  五是政策匹配。依托全國平臺引導各級政府設立中小企業融資支持政策(信貸風險補償資金或信用保證基金、貸款貼息、應急周轉金等),或聯合保險、擔保、金融機構一起創新設計信用擔保融資產品,配套平臺運營服務,并匯聚各類扶持政策智能匹配企業需求,進一步提高平臺服務效率和幫扶政策實效。 

  六是平臺管理。各級政府部門、各金融機構可視化監測所轄中小微企業融資業務開展情況,政府部門通過平臺可以掌握轄區內企業融資余額、融資綜合利率、不良率以及各金融機構放款數額、機構業務排名等,為后續精準施策提供有效支撐;金融機構可以在平臺可實時掌握具體融資業務進度、企業放款總體數額、企業逾期等數據,為后續業務改進優化提供幫助。各落地省市對平臺的應用管理等。 

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  平臺用戶分為四大類,即金融機構、中小微企業、第三方服務機構以及政府管理部門。 

  金融機構: 金融機構(包括商業銀行、保險公司、擔保公司等)入駐平臺在平臺設計、發布符合中小微企業特色的金融產品,對融資業務進行管理、融資進度可視化跟蹤、以及查看信用報告等基礎功能,同時平臺也為機構提供貸前報告、風險預警、反欺詐等金融科技服務,幫助金融機構提升融資效率,降低融資風險和盡調成本。 

  中小微企業:通過平臺可實現一鍵發布融資需求、智能匹配符合企業需求的金融產品,享受融資顧問“一對一”專業服務,融資流程進度全程可視化跟蹤,提高企業融資效率及融資獲得感。 

  第三方服務機構:第三方服務機構(包括評級公司、征信公司、信用服務機構等),在合法授權的情況下優先合理使用平臺匯聚的各類企業信用數據,為金融機構提供信用報告、融資決策建議、風險預警等,通過平臺及金融機構的考核與評價不斷提升信用服務能力;同時可利用供應鏈金融、知識產權質押、工程招投標等垂直領域的實踐場景,積極探索中小企業金融服務創新。 

  政府管理部門: 通過多維度的統計及配套管理功能,對企業在平臺發布融資及融資對接情況、金融機構在平臺業務開展情況、以及平臺運營服務機構的運營工作情況形成有效的監督并統籌,為精準施策提供科學依據。 

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  為確保各類用戶在平臺高效的開展工作,全國平臺已設立三大中心(運營服務中心、市場拓展中心、數據及技術研發支持中心、)對平臺日常工作進行有效保障。 

  運營服務中心:負責與各銀行等金融機構總部進行對接,協助金融機構入駐,并負責平臺的使用培訓;專業融資顧問負責企業實名認證審核以及使用輔導,對平臺智能推薦的融資方案進行復核確認,并結合企業的資金需求提供個性化融資解決方案;做好企業融資業務的后續跟蹤及回訪,根據大數據分析報告協助金融機構做好風險預警;同時也對各省市運營團隊進行培訓和業務指導。 

  市場拓展中心:負責協調各級政府部門,整合資源,將平臺快速落地; 篩選本地運營團隊并做好培訓輔導,協助本地運營團隊與本區域內的銀行等金融機構對接,引導金融機構入駐,并負責平臺的使用培訓;協助本地運營團隊協調省、市等各級政府部門基于本平臺出臺與中小企業、民營經濟相關金融扶持政策措施,并通過平臺進行整合兌付;協助本地運營團隊做好平臺的宣傳推廣工作,深入挖掘企業融資需求。 

  數據及技術研發支持中心:負責制訂全國平臺統一規范的技術標準,落實全國平臺(包含各省市平臺)的統一部署、技術維護以及日常安全保障工作;負責與各銀行等金融機構、各地已有融資服務平臺、第三方合作機構進行業務系統對接開發;負責平臺落地過程中各地融資的個性化定制開發;負責平臺的產品創新研發,重點支持在大數據應用、數據安全、信用評價模型等方面的研發。 

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  以地市級平臺為落地執行單位,各級政府統籌管理。平臺整體業務以各地市政府匯集企業數據至國家數據中心為起點,入駐平臺的各類信用服務機構在合法授權的情況下合理使用企業數據,為地市級平臺的金融機構輸出企業信用報告、融資決策建議、風險預警等各類信用服務,基于平臺的數據積累,為金融機構提供更加全面的大數據服務。同時,在當地運營單位的配合下,降低金融機構盡調成本,減少放款風險,加快企業融資進程,提升融資業務量,并將各類融資業務數據匯總,最后通過統計分析形成數據反饋,各級政府部門根據平臺反饋的業務統計分析結果進行統籌安排,調配各方資源,進一步精準推進企業融資工作,從而形成以信用數據促進融資業務,以融資業務指引政策配套,以政策配套推進平臺服務的完整閉環。 

  1.一鍵融資需求發布。企業可通過平臺快速提交融資申請或直接選擇金融產品,借助人臉識別等技術快速完成身份驗證以及授權。 

  2.融資產品撮合。根據企業融資需求和自身情況,結合各入駐金融機構發布的金融產品屬性、準入條件等信息進行智能匹配,輔以專業融資顧問服務,確保匹配最優金融機構及產品。 

  3.信用服務。第三方信用服務機構根據各類企業信用數據,通過模型算法進行企業畫像、風險評估,提出信用報告以及融資建議,供金融機構決策參考。 

  4.融資顧問對接服務。企業發布需求后將由專職的融資顧問進行跟進,通過 “智能撮合+人工輔助”的形式,利用融資進度可視化系統實現進度實時跟進,提升融資服務效率。 

  5.持續跟蹤服務。通過大數據分析以及人工智能手段,在融資對接關鍵節點以微信等方式精準推送融資政策及企業扶持資金等信息進行智能匹配,引導企業用足用活政策;針對貸后風險進行實時預警信息推送,滿足金融機構貸后風險管控、智能催收以及持續業務挖掘等需要。 

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